12万元存款的投资组合

　　理财师名片： 高陈平(招商银行福州古田支行CFP国际金融理财师)

　　刚结婚的林先生26岁，在银行工作，月收入4000元，年终奖大约为3万元，工作3年。其太太吴小姐在邮政系统工作，与林先生同岁，税后月收入在2500元左右，年终奖1万元，公积金每人600元/月。于去年购买一套110平方米价值55万元的新房，目前月供2368.7元。结婚后获得一笔大约有15万元的资金。目前两人生活月支出4000元左右，主要是购物消费，准备贷款购买福克斯大约12万元。

　　理财分析

　　高陈平认为，1。两人职业都比较稳定，因此收入也比较稳定，月收入在6500元，年终奖4万元，同时两人公积金每年能支取14400元。扣除2368元的月供，月消费4000元，基本无节余接近“月光”。

　　理财建议

　　1、两人理财的重点是“节流”，由于生活消费习惯不可能在较短的时间内改变，建议可先从月支出4000元，调整为3500元，经过半年后再调整到3000元，最终争取能达到扣除按揭支出后月收入的50%作为储蓄或投资，将节余的资金可作为基金的定投，每月基金定投1500元是必要的。

　　2。推迟购车的计划，尤其是贷款购车。

　　如果现在就准备购车，经过测算，林先生夫妇至少要在车上多花费10000元，这对于他们将是一笔不小的负担。

　　如果能将这笔开支转为投资，每月定投基金3000元，假设基金的投资回报率每年为5%，3年后这笔投资的总收益为32260元，到时可能是小宝宝出现的时候，可作为一笔不小的准备金。

　　3。目前手中15万元存款的投资建议：

　　由于两人均较为年轻，抗风险能力较强，在目前存款利率低，又担心今后通胀上涨的情况下，我个人建议留足6个月的生活支出3万元，其余的12万元，可以分别配置基金和股票，因为目前是长期分次购买股票和基金的较好时点，尤其是如果沪深股市出现中期调整行情将是战略购入的良机。

　　4。记住每年按时从公积金账户中提取公积金，还贷也可，投资也可，总之不要存在里边当通知存款就好！